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健康管理在健康保險中的應(yīng)用

三、健康管理在健康保險中的作用

健康保險是以經(jīng)營健康風(fēng)險為核心內(nèi)容的金融服務(wù)業(yè)，而健康管理具備健康服務(wù)與風(fēng)險管控的雙重功能，因此健康管理在健康保險領(lǐng)域中主要發(fā)揮延伸保險服務(wù)、控制醫(yī)療風(fēng)險、拓寬保險投資領(lǐng)域的重要作用。

1.延伸保險服務(wù)內(nèi)容：

健康保險作為一種金融服務(wù)行業(yè)，除保險合同中約定的費(fèi)用保障服務(wù)內(nèi)容外，還有其他特殊性：其他保險行業(yè)通常為參保人員提供的投保、理賠、保全等一般性服務(wù)。

健康險業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)涵已經(jīng)逐步延伸到與參保人員關(guān)系密切、專業(yè)性很強(qiáng)的醫(yī)療、預(yù)防、保健等服務(wù)范疇，這對樹立企業(yè)服務(wù)形象、形成專業(yè)品牌優(yōu)勢、創(chuàng)造差異化競爭優(yōu)勢等都發(fā)揮至關(guān)重要作用。

2.控制保險賠付風(fēng)險：

健康保險行業(yè)有效控制各個經(jīng)營環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險是實現(xiàn)盈利的關(guān)鍵。

在健康保險行業(yè)中，健康管理的一個重要任務(wù)就是在延伸與擴(kuò)展健康服務(wù)的同時，實施面向各個健康診療環(huán)節(jié)的事中風(fēng)險管控。

健康管理的風(fēng)險管理功能：

一是通過預(yù)防疾病發(fā)生、延緩疾病發(fā)展，降低疾病的發(fā)生率，在一定程度上減少保險事故的發(fā)生率；

二是通過提供健康指導(dǎo)與診療干預(yù)，加強(qiáng)參保人員對健康常識與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的了解，緩解醫(yī)患之間的信息不對稱，提高醫(yī)療服務(wù)提供者診療的合理性，避免濫用診療技術(shù)與開大處方；

三是通過開展優(yōu)質(zhì)的健康咨詢與指導(dǎo)服務(wù)，解決參保人員的部分醫(yī)療保健需求，減少不必要的診療行為，規(guī)避道德風(fēng)險的產(chǎn)生。

3.拓寬保險投資領(lǐng)域：

很多國外保險公司將健康管理作為關(guān)注對象，進(jìn)行資本投入，形成與健康險主營業(yè)務(wù)的良性互動模式，為保險主業(yè)的發(fā)展形成了強(qiáng)有力的支撐。

四、健康保險對健康管理的意義

1.健康保險促進(jìn)健康管理的資源配置與整合：

組織松散是多國醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)所面臨的共同問題。

保險業(yè)具有較強(qiáng)的社會管理與資金管理能力，市場化機(jī)制強(qiáng)，有能力整合并協(xié)調(diào)好各種類型的健康診療服務(wù)，為參保人員提供便捷、高效的全程服務(wù)。

保險行業(yè)還能通過激勵機(jī)制以及所掌握的客戶資源，利用市場化機(jī)制，促進(jìn)醫(yī)療資源的合理配置與費(fèi)用支付體系的健康發(fā)展。

2.健康保險可作為健康管理的戰(zhàn)略性市場渠道：

健康管理服務(wù)與健康保險產(chǎn)品有機(jī)融合，有助于健康管理機(jī)構(gòu)將更多精力投入到健康管理技術(shù)研發(fā)中。

3.健康保險能夠加強(qiáng)健康管理的良好認(rèn)同度：

由于健康管理再國內(nèi)的發(fā)展尚處在初級階段，服務(wù)理念、技術(shù)原理、內(nèi)在價值和操作流程還不完善，如果缺乏對健康保險經(jīng)營者的支付，客戶在享受健康管理的必要性和緊迫性上猶豫不決。

借助健康保險公司已有的社會聲譽(yù)和市場形象，健康管理可更快地被市場認(rèn)識與接受。

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